根据现行规定，财务顾问和经纪商有责任履行适当性义务。这意味着他们只被允许向客户提出适合并符合客户利益的建议。金融顾问和经纪商都受美国金融业监理局(FINRA)的监管，两者都必须只提出适合其客户的建议。本文将继续为您解读一揽子建议适用性和特别注意事项，助力您在MT4手机版平台中的交易。

　　FINRA关于适用性的具体规则是FINRA规则2111。该规则要求经纪商、财务顾问和其他相关人员应“基于透过公司或相关人员的尽职调查获得的信息，对涉及证券或证券的投资交易或投资策略是否适合客户具有合理的依据判断。 “

　　换句话说，受FINRA规章制度约束的投资顾问在提供有关证券的建议时，必须考虑客户的风险状况、时间范围和投资目标。

　　一揽子推荐没有考虑到客户的任何特性，这就是美国金融业监理局禁止一揽子推荐的原因。事实上，任何一揽子推荐都可能提供与某些客户的目标直接冲突的建议，并可能被认为特别不适合这些客户。

　　特别注意事项

　　如果您曾经收到任何金融机构或顾问的一揽子推荐，无论他们在其他方面多么受人尊敬，你都应该先仔细考虑其中给出的建议是否适用并适合你自己的情况。考虑它是否符合你的风险承受能力，是否与你自己的投资目标一致。在采取任何行动之前，先对推荐进行研究。

　　永远记住，笼统的建议是没有考虑到个人的情况或考虑到他们的最大利益。在某些情况下，给出的建议在本质上是更笼统的，如果是这种情况，那么遵循它可能是一个好主意。这些广泛的建议可能是使您的投资组合多样化的方法，或者是您应该在流动现金储备中保留多少钱。只要建议是广泛性的一揽子建议，就值得考虑。

　　然而，随着一揽子建议变得越来越具体，投资人需要变得更加谨慎，更加注意建议的细节。这些具体的建议可能仍然适合你的情况，也可能不合适，要避免不合适的建议。

　　在某些情况下，一揽子会对不同的用户设定不同的投资组合，这将有助于使它们更适合用户。例如，顾问可能会发出一揽子组合推荐，讨论退休储蓄和合适的投资工具，但他们可能只会把它发给25-45岁的客户。或者，他们可以向即将退休或已过退休年龄的客户提供有关社会保障或债券收入的一揽子组合推荐。